Medidas de Prevención de Lavado de Dinero en México 2025 (Explicado de Forma Clara)
En los últimos años el tema de la prevención de lavado de dinero en trámites notariales ha cobrado mayor importancia. Como Abogada y Asesora en procesos Notariales, veo con frecuencia dudas sobre por qué se solicitan ciertos documentos o por qué algunas operaciones generan avisos ante la autoridad. Este artículo explica de forma clara las medidas de prevención de lavado de dinero aplicables en notarías tras la reforma 2025 de la LFPIORPI, orientado al público en general, a personas que buscan trámites notariales y a profesionales del sector inmobiliario y notarial.
La reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) fue publicada en julio de 2025 y contiene modificaciones clave respecto a umbrales, actividades vulnerables y obligaciones de los sujetos obligados. 0
¿Por qué las notarías deben aplicar medidas antilavado?
Las notarías intervienen en actos jurídicos que implican transferencia de bienes, administración de patrimonios y constitución de derechos (por ejemplo, compraventas, constitución de sociedades, fideicomisos y otorgamiento de poderes), actos que pueden ser utilizados para blanquear recursos si no se aplican controles adecuados. La ley obliga a reportar actividades vulnerables y a adoptar medidas de debida diligencia para proteger la economía y la seguridad jurídica. 1
Algunas actividades vulnerables relevantes
- Transmisión o constitución de derechos reales sobre inmuebles.
- Constitución, modificación o transmisión de sociedades y sus acciones/partes sociales.
- Constitución o modificación de fideicomisos traslativos de dominio o de garantía.
- Desarrollos inmobiliarios y recepción de recursos para proyectos de construcción.
- Otorgamiento de poderes irrevocables para administración o dominio.
La reforma 2025 amplía y aclara este catálogo, incluyendo expresamente al sector de desarrollos inmobiliarios entre las actividades vigiladas. 2
Principales medidas que aplican las notarías tras la reforma 2025
A continuación detallo las medidas más comunes que verás al realizar trámites notariales y por qué son importantes.
1. Identificación y debida diligencia (con enfoque basado en riesgo)
La notaría debe identificar plenamente a las partes, obtener documentos oficiales vigentes y, cuando aplique, identificar al beneficiario controlador (la persona física que ejerce control o se beneficia económicamente de la operación). La reforma 2025 redefine y amplía la noción de beneficiario controlador, por lo que la verificación ahora puede incluir análisis de control indirecto o influencia significativa. 3
2. Declaración sobre el origen de los recursos
Cuando la operación supera ciertos umbrales (ver más abajo), se solicitará una declaración de origen de recursos o documentación que acredite la procedencia lícita de los fondos (por ejemplo: estados de cuenta, contratos de crédito, comprobantes de ingresos). Este requisito protege tanto al usuario como al propio acto jurídico.
3. Avisos al SAT – umbrales en UMAs
La reforma ajustó los umbrales de aviso. Por ejemplo, la transmisión o constitución de derechos reales sobre inmuebles será objeto de aviso cuando la operación sea igual o superior a 8,000 veces el valor diario de la UMA. La presentación de avisos se realiza por medios electrónicos ante la autoridad competente conforme a las reglas vigentes. 4
4. Conservación de la documentación por más tiempo
La obligación de conservar la documentación relacionada con actividades vulnerables se amplió con la reforma: ahora algunos de los plazos de conservación requeridos son más extensos (consulta las disposiciones aplicables según el tipo de documento y la regla correspondiente). Mantener un expediente completo en notaría facilita futuros trámites y auditorías. 5
5. Sistemas automatizados y auditorías periódicas
La reforma exige que los sujetos obligados —incluidas algunas notarías conforme a su volumen y tipo de operaciones— implementen sistemas automatizados de monitoreo de operaciones, mecanismos de alerta y auditorías internas o externas periódicas para evaluar riesgo y detectar conductas atípicas. Esto significa más control técnico y mejores prácticas de cumplimiento. 6
Ejemplos prácticos (para entenderlo con casos reales)
Ejemplo 1: Compra de una casa a través de una empresa
María quiere comprar una casa a nombre de una sociedad. La notaría, además de pedir identificación y verificar la escritura, solicitará información sobre quién es el beneficiario controlador de la sociedad y documentación que acredite el origen de los fondos si la operación supera el umbral de 8,000 UMA. Si todo está en orden, la operación se protocoliza y, de ser necesario, se presenta el aviso correspondiente al SAT. 7
Ejemplo 2: Desarrollo inmobiliario
Un constructor recibe pagos de diversos inversionistas para un fraccionamiento. Con la reforma 2025, las operaciones vinculadas a desarrollos inmobiliarios están dentro del catálogo de actividades vulnerables, por lo que la notaría (o quien realice actos vinculados) deberá aplicar debida diligencia y, si corresponde, reportar avisos y conservar la información por los plazos legales. 8
¿Esto te afecta como cliente?
Cumplir con estos requisitos te protege. Un expediente notarial con identificación completa, pruebas del origen de recursos y documentación ordenada reduce el riesgo de problemas legales o fiscales posteriores y facilita cualquier trámite futuro (venta, herencia, gravamen). Además, cuando la operación es legítima, la presentación de avisos al SAT no afecta tu derecho a disponer de tus bienes.
Buenas prácticas que recomiendo
- Reúne con anticipación comprobantes de ingresos, estados de cuenta y contratos de crédito cuando vayas a realizar una operación relevante.
- Si actúas a través de una persona moral, identifica claramente al beneficiario controlador y ten su documentación básica.
- Solicita a tu asesor o a la notaría una lista de documentos requeridos para evitar contratiempos el día de la firma.
- Conserva copia de tus expedientes notariales; facilitan trámites futuros y auditorías.
Conclusión: prevención y seguridad jurídica
Las medidas de prevención de lavado de dinero en notarías no son trámites innecesarios: son herramientas que buscan proteger la propiedad, la confianza entre las partes y la economía. La reforma LFPIORPI 2025 refuerza esa tarea mediante umbrales actualizados, la inclusión de actividades inmobiliarias, obligaciones tecnológicas y una definición más amplia del beneficiario controlador. 9
Si tienes dudas…
Si en algún momento necesitas orientación para preparar documentos, verificar requisitos o entender por qué se te solicita determinada información, estoy aquí para acompañarte como aliada en estos procesos. Mi objetivo es que tus trámites notariales sean claros, seguros y sin sorpresas.
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